Mit tesz egy család, amikor egyszer csak azt olvassa a hírekben, hogy az a lakópark, ahová néhány éve minden megtakarítását beletette, azbesztszennyezés gyanúja miatt országos figyelem középpontjába kerül? Ugyanis az utak azbeszt rosttartalmú közettel lettek feltöltve, és nem kaptak záróréteget évekig.

Helga és férje néhány évvel korábban építették fel itt a házukat. Felvettek egy 60 millió forintos zöld jelzáloghitelt, megszületett az első gyermekük, majd 5 évvel később a család tovább bővült. Aztán egy nap a lakóparkjuk útjairól megjelent a hírek, amelyek teljesen új megvilágításba helyezték a gyermekek és saját egészségükről alkotott gondolataikat. A tudományos kutatások egyértelműen igazolták, hogy sajnos a tartós, nagy mennyiségű azbesztrost-expozíció növeli több súlyos betegség – például az asbestosis, a tüdőrák és a mellhártyadaganat – kialakulásának kockázatát. Az azbesztbányákban és feldolgozóüzemekben dolgozóknál egyes vizsgálatok szerint a tüdőrák előfordulása akár hatszorosára is emelkedhetett. Ez természetesen nem jelenti azt, hogy egy lakóparkban élő embereknél ugyanez a kockázat fennállna. Ott ezt kizárólag környezet-egészségügyi mérések alapján lehet megítélni. Sok családban viszont nagy bizonytalanságot kelt.

Az évek során kötöttek már életbiztosítást amikor az első gyermek született, majd új biztosítást amikor hitelt vettek fel. Volt, amelyet nálam kötöttek, volt, amelyet máshol. Ez önmagában nem probléma, de idővel könnyen kialakulhat egy olyan helyzet, amikor már senki sem látja át igazán, melyik biztosítás mire szolgál.

Ezért hívtam fel őket egy újabb beszélgetésre, hogy közösen átnézzük, vajon az elmúlt évek során felépített pénzügyi rendszerük még mindig ugyanazt a biztonságot nyújtja-e, mint amikor létrehozták.

Helga rögtön a beszélgetés elején megfogalmazta az egyik legfontosabb kérésüket.

– Péter, egy dolgot nagyon szeretnénk. Kevesebb kötvényszámot.

Teljesen megértettem. Az évek során természetes módon épültek egymásra a szerződések. Különböző élethelyzetekre különböző megoldások.

Megvizsgáltuk a korábban megkötött két-két életbiztosítást, és végül úgy döntöttek, azokat egy-egy jövedelemvédő életbiztosításba vonják össze. Amibe 50 féle kritikus betegségre 5 milliós fedezet és bárhely okú keresőképtelenségre 30 milliós fedezet van. Természetesen csak úgy, hogy közben a biztosítási védelem folyamatos maradjon. Az új szerződéseknél ugyanis általában 3-6 hónapos várakozási idő vonatkozik betegségi kockázatokra, ezért fontos volt, hogy a régi szerződések csak akkor szűnjenek meg, amikor az új biztosítások teljes körű védelme már életbe lépett.

Amikor a szerződések átvizsgálásával végeztünk, már nem a biztosításokról beszélgettünk.  Hanem az életről. Megkérdeztem tőlük, szerintük mi az a néhány kérdés, amely valójában szinte minden családot foglalkoztat a Földön.

❓Négy ilyen mozgatórugó van, amelyek mögött szinte minden pénzügyi döntésünk ott húzódik.

❤️ 1.Mi történne a családommal, ha túl korán véget érne az élet?

💼 2. Mi történik akkor, ha hosszú életet kapok, de menet közben elvész a munkaképesség?

💰3. Elég vagyont tudok-e felépíteni ahhoz, hogy nyugdíjas koromban is megőrizzem az életminőségemet?

👨‍👩‍👧 4. És tudok-e annyit félretenni, hogy a gyermekeimet is valóban segíthessem az életük indulásában?

Új kérdések kerültek a beszélgetés középpontjába. Miközben beszélgettünk, egy 4 éves kisfiú vidáman szaladgált körülöttünk. Néha odajött hozzánk, megmutatta az egyik játékát, majd már futott is tovább.

Amikor az új életbiztosítás egészségügyi nyilatkozatához értünk, feltettem a szokásos kérdést.

– Volt korábban valamilyen műtéte? – Helga természetesen válaszolt. – Igen. Tíz évvel ezelőtt, az első gyermekem születésekor egy súlyos szülési komplikáció miatt méheltávolításom volt.

👦Egy pillanatra megálltam. Ösztönösen a mellettünk játszó kisfiúra néztem. Helga elmosolyodott.

– Péter… a fel nem tett kérdésedre a válasz az örökbefogadás. 

Abban a néhány másodpercben minden a helyére került. A beszélgetés végére a számok is összeálltak, egyszerűen csak végig mentünk a 4 mozgatórugón.

Helga korábban elindított nyugdíj-megtakarítása jó alapot jelentett, de a kitűzött cél eléréséhez még havi 100 euró rendszeres megtakarításra volt szükség. Így reális célként mai értéken számolva körülbelül

➡️ 50 millió forintos nyugdíjtőkével tervezhettünk.

A gyermek jövőjére korábban szintén indult megtakarítás, de a mai felsőoktatási és életkezdési költségeket figyelembe véve ezt is érdemes volt tovább építeni. Végül itt is egy havi 100 eurós rendszeres megtakarítás mellett döntöttek, hogy gyermekenként mai értéken számolva körülbelül

➡️30 millió forintos taníttatási és életkezdési tőke állhasson rendelkezésre.

Mielőtt elköszöntünk volna, átadtam nekik egy Biztonságérzet kötvénytartó mappát. Talán apróságnak tűnik. Pedig egy váratlan élethelyzetben sokat jelenthet, ha a családi ház, az autó, az élet- és egészségbiztosítások valamennyi szerződése egyetlen helyen található.

Jó ha az ember időről időre megáll, újragondolja az életét, és felteszi magának azt a 4 kérdést, amely előbb-utóbb szinte minden család életében megérkezik.