A pénzügyi helyzeted évente rendszeres gondozása, alapvetően megvédhet a ma még nem látható változásoktól hosszútávon. Mint egy gyümölcsfa ültetésekor:
20 – 30 – 40 évre előre, nem tudhatod az időjárást, és a gyümölcs hozamot befolyásoló összes tényezőt. A lényeg a mielőbbi gyümölcsfa ültetésen és rendszeresen gondozáson, formáláson van.
Optimalizálhatod a nyugdíjbiztosítás szerződésedet, ha belső változások jönnek életedbe:
– Egészséged alakulása, családi helyzeted változása szerint. Kedvezményezetteket cserélhetsz.
– Külföldi munka vállalása. Adókedvezmény további igénybevételére, szerződőt változtathatsz.
– Béremelési vagy vállalkozási bevétel pályád fejlődése. Többféle nyugdíjcélú megtakarításod lehet párhuzamosan.
– Megtakarítási szintjeid szezonálisan váltakoznak? Akár eseti díjakat is befektethetsz, nyugdíjcélú megtakarításodon.
Optimalizálhatod a saját jogú, komplett nyugdíj tervedet, ha külső változások is jönnek:
– Befektetési hozamok a várakozásod szerint alakulnak? Cserélheted a befektetési alapjaidat.
– Infláció hosszútávú alakulása? Rendszeres megtakarításodon, évfordulónkként inflációnak megfelelően is emelhetsz.
– Euró bevezetése? Eleve eurós hátterű befektetési alapokat is választhatsz.
– Nyugdíjkorhatár emelkedése miként alakul? A nyugdíjbiztosítás szerződések, legkésőbbi lejárata 65 év. (2023) Akkor is, ha a nyugdíj korhatár várhatóan felfelé tolódna.
– Adó és járulék kulcsok alakulása (szja – szocho…) Az állami nyugdíj nagyságát is befolyásolhatja.
– Demográfia alakulása, 3. nyugdíjpillér esetleges kialakulása Magyarországon, technológia robbanás hatásai…