A kalkulátor működési tájékoztatója 

A nyugdíj tervező számítás, 5 felhasználó által megadható adat alapján, anonim módon működik.

1. Életkor: jelenlegi jogszabályok alapján 65 éves kori, öregségi nyugdíjkorhatárból vonja ki, az életkort. Férfiak és nők számára egyformán. Így a kalkulátor megkapja azt az értéket, hány év van még hátra öregségi nyugdíjkorhatárig.
Évek számát vonja, évek számából. 25 év és 55 év kor közötti értékek adhatóak meg.

2. Jelenlegi nettó jövedelem: munkaviszonyból származó jövedelem, átlagos havi mértéke. Mely után, személyi jövedelemadó, és nyugdíjcélú járulék is megfizetésre kerül. A kalkulátor a végeredmény számításnál, figyelembe veszi, a nyugdíj biztosítás szerződések után igénybe vehető SZJA kedvezményt.
Maximum megadható érték: 1.500.000 Ft.

3. Passzív jövedelem: várható öregségi nyugdíjkorhatár – 65 éves kor – felett várható, bérleti jövedelmek, tőkejövedelmek. Továbbá egyéb olyan nem nyugdíj jellegű jövedelmek is, melyek összeségében várhatóan a felhasználó rendelkezésére fognak állni. A kalkulátor a passzív jövedelmeket, az aktív életszakaszban, nem tekinti állami nyugdíjjárulék köteles bevételnek. Azaz a várható állami nyugdíjat nem növeli.
Maximum megadható érték: 1.000.000 Ft.

4. Megtakarítása a felhasználónak: kalkuláció pillanatában már meglévő olyan egyösszegű vagy rendszeres megtakarítások, melyeket a felhasználó kifejezetten várható öregségi nyugdíjkorhatár felett kíván felhasználni. Azzal a feltételezéssel számol a kalkulátor, hogy az itt megadott tőke összegek havi életjáradékként segítik majd a felhasználót.
A tőke értékek a felhasználó által is becsléseket kívánnak. Jelen megadott érték alapján, egyszerűsített 6 ezreléknek megfelelő mértékben, 15 évre életjáradékként kalkulálunk.
Maximum megadható érték: 50.000.000 Ft.

5. Mennyi -havi- jövedelmet szeretne a felhasználó, összesen a mai öregségi nyugdíjkorhatártól mai értéken.
Maximum megadható érték: 1.000.000 Ft.

Tipp: Legalább azonos reáljövedelmen élhess 65 éves kor felett is, mint aktív korodban. Akár magasabb jövedelem szintet is beállíthatsz a kalkulátorban, mint amin ma élsz.

A közgazdász szakma és más nyugdíjszakértők is egyetértenek abban, hogy a mai nyugdíjasok még aránylag magas nyugdíjjal rendelkeznek azokhoz képest, akik ma 55 évnél fiatalabbak.

Jelen adatok alapján, a kalkulátor számításokat végez, és csupán tájékoztató jellegű, feltételezéseken is alapuló 4 fő adatot közöl.

1.Lefedettség. Grafikus megjelenéssel, százalékos adatot közöl.
E kalkulátor becslése alapján, a várható saját jogú öregségi nyugdíj jelenértékéhez hozzáadja a fentebb említett Passzív jövedelem és Megtakarítások pontban leírt életjáradék értéket is.
E 3 érték összegének és a kalkuláció során megjelölt, nyugdíjasként felhasználó által elvárt havi jövedelem, arányának megfelelően jelenik a grafikai kép.
Maximum érték 100%, akkor is, ha jobbak a kalkuláló személy anyagi kilátásai.

2. Várható állami saját jogú öregségi nyugdíj, 65 éves kor felett.
Ez az elismert szolgálati időtől és az öregségi nyugdíj alapját képező havi átlagkereset összegétől függ.
Részletes szabályok: a társadalombiztosítási nyugellátásról szóló 1997. évi LXXXI. törvény tartalmazza.
E kalkulátor a várható saját jogú öregségi nyugdíj jelenértékének a becslése. Megadott életkor és jelenlegi nettó jövedelem alapadatok alapján.

Időigényes-, ám pontosabb becsléshez az ONYF nyugdíjkalkulátort javasoljuk. Ez az aktuális évben nyugdíjba kerülők részére lett kialakítva. Kifejezetten akkor számol pontosan, ha egy éven belül nyugdíjba megyünk.

Ezt is alapul véve, kapott eredményt befolyásoló tényezők:
– társadalom elöregedése matti demográfiai becslések,
– 25 – 65 év közti életpálya jövedelmet érintő becslések, KSH havi bruttó átlagkeresetek alapján,
– piackutatási és piacelemzési adatok figyelembevétele, egyszerűsített modellt használva.
Feltételezzük, a munkában eltöltött évek teljes egésze, a magyar állami nyugdíjra jogosultság alapját képezik.

Várhatóan magasabb nyugdíj értéket kaphatsz,
majd 65 éves kortól,
ám becslés alapon,
az itt kapott összeg vásárló értékének megfelelően.

3. Hiányzó havi bevétel: e kalkulátor becslése alapján, a várható saját jogú öregségi nyugdíj jelenértékéhez hozzáadja a fentebb említett Passzív jövedelem és Megtakarítások pontban leírt életjáradék értéket is.
E 3 érték összegének és a kalkuláció során megjelölt: Nyugdíjasként felhasználó által elvárt havi jövedelem, különbsége jelenik meg.

4. Bevétel pótlásra, havi megtakarítási nagyságrendi becslés.
Mögöttes megtakarítási forma: rendszeres díjas, befektetési egységhez kötött nyugdíjbiztosítás. Paraméterek: 15 éves életjáradék tervezet alapján, lejárati nyugdíjtőke összeg 2% inflációval számolva. Tőkeérték alapján, 6 ezrelék havi nyugdíjkiegészítés becsléssel. Megtakarítási tartam végéig 2,5% értékkövetés (indexálás) mellett.
Nem garantált, becsült 7% bruttó hozamfeltételezéssel, ami a várható nyugdíjbiztosítási lejárati összeg egyik alapja.

A bruttó hozam azt jelenti, hogy a megtakarítás költsége nincs levonva ebből még.
A megtakarítás végleges nettó hozama, a befektetési portfóliód hozamától, és költségeitől függ.
Érdemes átgondolni szakértőinkkel, mi az ideális költség-hozam és befektetési kockázatvállalás egyensúlya az esetedben. Pl: a vagyonkezelők által menedzselt befektetési alapok, magasabb megtérülés mellett, magasabb költséget is jelenthetnek.

Továbbá éves 2,55% vagyonarányos költséggel kalkulálunk, ez a megtakarítás költsége az úgynevezett megtakarítási szakaszban. Azaz 45 éves belépési kor esetén 4 – 20 év.
Jelen paraméter feltételezésekkel becsült nyugdíjbiztosítás, 65 éves kori lejárati szolgáltatási összegének az értékéből feltételezzük, a felhasználó hiányzó havi bevételeinek a pótlását.

A lejárati nyugdíjbiztosítási tőkeértékeket nem jeleníti meg e kalkulátor. Ám a tőkeérték, legalább 10 év biztosítási tartam után, egy összegben is felvehető, szabadon felhasználható, ha nyugdíjcél igazolható. Személyes vagy online konzultáció alkalmával megmutatjuk éves bontásban, a várható aktuális befektetési értékeket, lejárati tőkéket.

Kalkulátor további feltételezései:

– A mai öregségi nyugdíjkorhatár előtt, sem korkedvezményes, sem 40%-ot meghaladó munkaképesség csökkenés miatti nem következik be korábban nyugdíjazás. Annak ellenére, hogy a nyugdíjcélú megtakarítások ilyenkor lejárhatnak.

– Jogosult Személyi Jövedelem Adó (SZJA) kedvezményre a biztosítás szerződője. Feltételezzük, a teljes nyugdíjbiztosítás megtakarítási időszakban sikerül kihasználni. Egy adott naptári év ilyen célú megtakarításainak 20%-os mértékében, évente maximum 130.000 Ft nagyságban.
A kalkulátor figyelembe veszi, a nyugdíjbiztosítás szerződésre NAV-tól érkező adójóváírás, befektetésén elért hozamot is.

Pl Önkéntes Nyugdíj Pénztárral további 150.000 Ft,
azaz összesen: 280.000 Ft adókedvezményt
vehető igénybe évente összesen,
nyugdíjcélú megtakarításaid esetén.

– nyugdíj kalkulátor feltételezés továbbá, a – 1995. évi CXVII. törvény az SZJA-ról – értelmében, szerződőt megillető adókedvezmény -rendelkezés az adóról- igénybevételének feltételei nem változnak.
Az adójóváírás visszafizetésének szabályaival, akkor kell számolni, ha a nyugdíjbiztosítás szerződést nem nyugdíjcéllal megszüntetik visszavásárolják, azaz visszavásárolják.

– A nyugdíj kalkulátor alapján, nyugdíjbiztosítási szerződések 12.000 Ft/hó szinttől indíthatóak, cégünkön keresztül.
A nagyobb összegű havi megtakarítási eredményeknél, a kalkulátor 25.000 Ft/hó minimum megtakarítási szintet mutat.

Sok esetben nem gazdaságos túl elaprózni, e magtakarítási formát.

– Feltételezzük, hogy a nyugdíjbiztosítási szerződés szerződője, megtakarítási meghatározott időpontokban, és a meghatározott mértékben sikeresen eleget tesz anyagilag, a teljes tartam alatt. Továbbá nem él e lehetőségekkel: díjcsökkentés, díjszüneteltetés, díjmentesítés, részleges vagy teljes visszavásárlást sem kezdeményez.

Ezért is érdemes,
jól megfontolni a kezdeti megtakarítási összeg nagyságát.
Kezdheted kisebb összeggel is, és idővel növelheted lefedettségedet!

– Kalkulátorunk nem mutat havi 150.000 Ft-nál magasabb rendszeres megtakarítási értékeket. Ám e feletti mértékre felhívhatja a figyelmet. Ha ennél magasabb megtakarítási lehetőség van hosszútávon, arra az eseti díjak biztosítanak megoldást, a nyugdíjbiztosítási szerződések mellé. Az eseti díjakra lehetőség, alacsonyabb rendszeres díj mellett is adott.

– A nyugdíjbiztosítás jelen esetben mint, havi javasolt megtakarítás működik, azaz nem tartalmaz kiegészítő kockázati biztosítási elemeket. Kerek biztosítási éveket feltételezünk.

Kérjük erre is gondolj a kalkuláció során: ahhoz, hogy minimális összegű nyugdíjat kaphass, legalább 15 ledolgozott évvel kell rendelkezned. A nyugdíjminimum havi 28.500 forint, azaz napi 950 forint. (2023.)
Háztartást vezetők családtagok, mezőgazdasági őstermelők, ingatlant kiadók, egyházi szolgálati jogviszonyban állók… számára, kifejezetten sürgős lehet, a mielőbbi nyugdíj tervezés megkezdése.

– A nyugdíjbiztosítási szerződésre vonatkozó részletes szabályokat, kapcsolatfelvételt követően tanulmányozásra átadjuk, illetve a megbízó Pénzintézet honlapján megtalálhatóak.
MNB regisztrációs számunk, függő biztosítás közvetítő: 221010-400178.

Ebben kifejezetten érdemes erre figyelni:
A folyamatos díjas befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás befektetési eszközalapjai eltérő kockázatokkal rendelkeznek. A befektetési- és árfolyamkockázatot teljes egészében az ügyfél viseli. A megbízó Pénzintézet, mint Biztosító tőke- vagy hozamgaranciát nem vállal.
Kivéve azokat a befektetési alapokat, amelyeknél ezt az eszközalapokról szóló biztosítási szabályzat külön tartalmazza.

Jelenleg rendszeres megtakarításként, befektetési egységekhez kötött Nyugdíjbiztosításban megtakarítás esetére kalkulálunk. Ettől eltérő eredményűek lehetnek a klasszikus Nyugdíjbiztosítás, Önkéntes Nyugdíj Pénztár, NYESZ nyugdíjcélú megtakarítások.
Ezek bemutatására itt nem térünk ki. De személyes konzultációban véleményeket formálhatunk a többi megoldásról is.

– A weboldal üzemeltetője lehetőséget biztosít arra, hogy az érdeklődők otthoni keretek között egy fentiekben leírt előzetes nyugdíj-előtakarékossági számolást tudjanak végezni abból a célból, hogy lássák, várhatóan mennyi lesz az állami nyugdíjuk, illetve milyen előtakarékossági lehetőségeik vannak, jelen megtakarítási formában. A kalkulátor mellett az érdeklődő tájékoztató szakmai anyagokat is talál a számításokhoz.

Felhívjuk azonban az érdeklődők figyelmét, hogy sem az Econom Park Kft, sem az Econom Park Kft-vel megbízási szerződésben álló Pénzintézet nem vállal semmilyen felelősséget a weboldalon működő nyugdíj kalkulátor eredményekért, megjelenő információkért, jövőbeni feltételezésekért, levont következtetésekért, felhasználói adatbeviteli tévedésekért. A weboldalon végzett számítás csupán tájékoztató jellegű és feltételezéseken alapul. A kalkulációk során figyelembe vett paraméterek és feltételek megváltozása esetén, jelentős eltérések lehetnek jelen kalkulációk értékétől.
A Kalkulátor által elvégzett példaszámítás értékeitől, bármely folyamatos díjas befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítási szerződés létrejötte esetén, az adott szerződés tényleges értékei (akár pozitívan, akár negatívan) lényegesen is eltérhetnek.

Kalkulátor által végzett példaszámítás tájékoztató jellegű, nem tekinthető biztosítási termék kiválasztására irányuló, illetve befektetési-, jogi- vagy adótanácsadásnak, sem szerződéskötésre vonatkozó ajánlattételnek, ajánlattételi felhívásnak!

Minden nyugdíjra gyűjtő ember élethelyzete és igénye más. Eltérőek a társadalombiztosítási jogviszonyok, eltérőek a szolgálati idő számítására vonatkozó szabályok. Ezért képtelenség részünkről, teljes körű tájékoztatást adni.  Minden esetben keresd fel az Econom Park Kft-t a személyre szabott naprakész eredmények érdekében.

Majd a következő években, rendszeresen tartsd velünk a kapcsolatot!

További kérdéseim vannak  Nyugdíjbiztosítás tippek