Egy Facebook-hirdetés útján jelentkezett hozzám Attila, aki 62 éves, és akit csupán kíváncsiság vezérelt — nem tudatosság, nem pénzügyi stratégiák, csak az az egyszerű emberi gondolat: „Talán megéri megnézni, mire van lehetőségem.”

Jelenleg alkalmazottként dolgozik, biztonsági őrként. Gyerekei — 37 és 28 évesek — már önállóak, és ő egyedülálló.

Mi volt a kiinduló helyzet 📌

• Attila semmiféle tudatos nyugdíjcélú megtakarítást nem épített eddig.
• Nincs semmilyen passzív jövedelme.
• Nagy része az életének — mint katás egyéni vállalkozóként, biztonsági őrként — telt, de most alkalmazottként dolgozik.

 

Amikor elkezdtük a beszélgetést, nem kezdtem azzal, hogy ajánljak neki valamilyen pénzügyi terméket.
Először csak annyi volt a célom, hogy együtt nézzük meg: 
lehet-e olyan területet találni, amire ő hajlandó lenne hosszú távon takarékoskodni, 
megismertetni vele, milyen kockázatokban ül.
Ő nagyon szimpatizált ezzel a felállással — és elfogadta, 
hogy az első kör nem a termékekről szól, hanem a „kiindulási állás” felméréséről.

Amit „riogatásként” átbeszéltünk ⚠️

A kata nyugdíj-hátránya

Ha valaki 2025-ben KATA adózásban van, akkor a nyugdíj- és társadalombiztosítási rendszerben nem a tényleges bevételét veszik figyelembe, hanem egy fix, törvényileg meghatározott összeget.

✅ Amit tudnunk kell

• A KATA havi fix adója 50 000 Ft.
• 2025-ben a nyugdíjalap szempontjából beszámított „bruttó jövedelem” KATA-vállalkozónál 108 000 Ft havonta.
• Nettó nyugdíjalapként 71 820 Ft-ot veszik figyelembe.

Mit jelent ez gyakorlatban 🔍

Függetlenül attól, hogy a valós bevételed — akár több százezer, vagy millió forint havonta — mennyi:
A hivatalos rendszer egy KATA-s vállalkozó „jövedelmének” havi 108 000 Ft-ot tekinti. Ez határozza meg a nyugdíjalapot.
Ha valaki egész évben — 12 hónap — KATA-sként van bejelentve 2025-ben, akkor:
A hivatalos nyugdíjszámítási „beszámított szolgálati ideje” ≈ 0,37 év lesz (nem 1 év).
Más szóval: 12 hónap helyett nagyjából 4–5 hónapnyi szolgálati időt számítanak.

Ez azt jelenti, hogy egy teljes naptári év KATA-s munkaviszony csak ~37%-ának felel meg szolgálati időként.

Miért számít „alacsonynak” ez az érték 📉

• Még ha a valós kereseted sokkal magasabb is, az állami nyugdíj szempontjából csak a 108 000 Ft jövedelem „látszik”.
• Emiatt a nyugdíj alacsony maradhat — ez az egyik fő ok, amiért sok szakértő szerint a KATA-zók számára erősen ajánlott valamilyen kiegészítő nyugdíjcélú öngondoskodás.

Az egészségügyi költségek realitása időskorban 🏥💸

Elmeséltem neki, hogy hallottam egy kanadai pénzügyi tanácsadótól példát:
az emberek gyakran nyugdíj-előkészületként tekintenek a megtakarításra — de amikor nyugdíjasok lesznek, hajlamosak a megtakarítás nagy részét fogyasztásra költeni (utazás, autó, lakásfelújítás). Sőt sokan sajnos ilyenkor válnak el, és egy önálló életnek a fedezetét látják a megtakarításban.

Ezek viszont meggondolatlan döntések lehetnek, különösen akkor, ha figyelembe vesszük, hogy idős korban az egészségügyi költségek akár több millió forintra is rúghatnak. Például, ha aktív éveink alatt fogászati vagy szűrővizsgálatokra költöttünk összesen mondjuk 2 millió forintot, nyugdíjtervezéskor számolnunk kell azzal, hogy ez az összeg a teljes emberi lét egészségi költségeinek akár csak a ~10%a lehet.

Az állami nyugdíj kilátásai 🧓💶

Kértem, hogy nézzen utána az állami nyugdíjfolyosítónál: mennyi várható nyugdíja lehet.
A becslés szerint az induló nyugdíj összege — ha minden marad — kb. 150 000 Ft körül alakulhat havonta.
Amikor ezt mondtam, őszintén reagált:
„Ez éhen halni sok, megélni viszont kevés!”

A lehetséges generációs teher — szülőtartás 👨‍👧‍👦⚖️

Beszéltem vele arról is, hogy évek múlva — ha nem gondol időben a takarékoskodásra — a gyerekei anyagilag és érzelmileg is terhelve lehetnek. A szabályok szerint akár a gyerekek jövedelmének 50%-át is kérhetik a szülőtartás keretében. Nem volt tisztában ezzel. Nem számított rá, hogy a döntései ekkorát hatnak majd a gyerekeire is.

Az infláció és az „inflációkövető nyugdíj” csapdája 📈🪤

Bár Magyarországon van inflációkövető nyugdíjrendszer, ez valójában azt jelenti, hogy a reáljövedelmekhez képest leszakadás is lehet. Az állami nyugdíj hosszú távon nem biztos, hogy fedezi a növekvő költségeket és a váratlan kiadásokat.

Az eredmény: új gondolkodásmód 💛🧠

Attila így összegezte az első beszélgetés végén:

„Péter, az első beszélgetés nem is a pénzről szólt — hanem arról, hogy 62 évesen még hogyan kellene gondolkodnom hosszú távon a pénzről.”

Ez a mondat talán az egyik legfontosabb.
Nem ajánlottam neki semmilyen konkrét terméket. Nem akartam eladni.
Csak szerettem volna, ha felébred benne a tudatosság. És most — úgy érzem — valóban elindult valami.

Te mit tennél most Attila helyében? 🤔

Ha szeretnéd Te is biztonságban tudni a saját holnapodat, tarts velünk —
hogy 2025 utolsó hónapja is biztonságérzetben teljen Veled. 💚

👉Hasonló, értékadó tartalmakért kövesd a facebook oldalamat! Facebook