Egy fiatal házaspár nemrég érdekes pénzügyi döntéseket hozott, amelyek nagyon jól bemutatják egy fontos alapelvet: a tőke megmaradásának elvét. De mi is ez?

A történet a babaváró hitellel kezdődött. A pár 11 millió forint kamatmentes forráshoz jutott. A legtöbb ember ilyenkor gyorsan dönt: lakás, autó, felújítás — és a pénz rövid idő alatt felhasználásra kerül.
Ők azonban másképp gondolkodtak. Bár 3%-os lakáshitellel ingatlant vásároltak, a babaváró hitelt nem forgatták bele a lakásba. A pénzt inkább három részre osztották:

  • 1 millió forintot likvid tartalékként félretettek
  • 10 millió forintot 2 féle állampapírban fektettek be

Ennek egy nagyon egyszerű oka volt: 10 millió forintot felépíteni nehéz. Elkölteni viszont nagyon könnyű. A lakáshitelük törlesztőrészlete havonta körülbelül 200 000 forint. Ha valamilyen nehézség adódna, a 10 millió forintos tartalék közel 50 hónapon keresztül, vagyis több mint négy évig fedezné a törlesztést.

Ez már valódi pénzügyi biztonság. Itt jelent meg először az a gondolat, amit így foglalhatunk össze: őrizd meg a tőkét, és hagyd, hogy a kamat dolgozzon helyetted. A 10 millió Ft állampapír jelenleg évente kb. 700.000 Ft kamatot termel Nekik.

👶 👶 Amikor megszülettek a gyerekek

Később megszülettek az ikreik, és felmerült a gyermekek jövőjének finanszírozása is. Egy pénzintézet havi 40 000 forintos gyermek-megtakarítást javasolt, amely hosszú távon akár 30 millió forint körüli összeget is eredményezhet.

A beszélgetés során azonban felmerült egy érdekes kérdés:
Mi történik, ha a megtakarítást nem költjük el azonnal, amikor a gyermekek felnőnek majd?

Ma is már léteznek 0%-os diákhitelek, amelyekkel az egyetemi tanulmányok finanszírozhatók részlegesen. Ha a szülők hagyják tovább dolgozni a tőkét az egyetem alatt majd, a kamatos kamat hatása miatt előfordulhat, hogy az utolsó évek hozamával már elegendő pénz lehet, a diákhitel egyösszegű visszafizetésére.

Vagyis:

  • a gyermek diplomát szerez
  • a hitelt egy összegben visszafizetik amikor el kéne kezdeni törleszteni
  • a tőke közben megmarad

Ez már a második hely, ahol a tőke megmaradásának elve működhet.

🛡️ A biztosítási döntés

A következő kérdés egy biztosítási opció kapcsán merült fel. Az egyik lehetőség az volt, hogy egy tragikus szülőt érő esetleges eseménynél egy biztosító havonta fizeti tovább a gyermek-megtakarítás díját.

De felmerült egy másik gondolat is. Mi történik, ha a biztosító egy összegben fizet például 10 millió forintot a családnak, és nem csepegtetve a megtakarításba? Ha ezt az összeget például 6%-os állampapírba fektetik, az évente újabb 600 000 forint kamatot jelent. A gyermekek megtakarítása pedig évente körülbelül 500 000 forint befizetést igényel.

Vagyis a megtakarítás a biztosítási pénz hozamából is finanszírozható — miközben ez a 10 millió forintos tőke is végig megmaradhat (bár sose kelljen ez a biztosítási pénz). Ez már a harmadik hely, ahol ugyanaz az elv működik.

🌱 A gazdagodás egyik csendes szabálya

Sokan azt gondolják, hogy a gazdagodás titka a magas jövedelem. Pedig sokkal gyakrabban azon múlik, hogyan bánunk a tőkével. Ugyanabból a pénzből két ember teljesen más eredményt érhet el:

  • az egyik elkölti
  • a másik megtartja és dolgoztatja

A különbség évek alatt hatalmas lehet.

✨ A lényeg

A pénzügyi biztonság sokszor egyetlen egyszerű gondolattal kezdődik: őrizd meg a tőkét — és hagyd, hogy a kamat dolgozzon helyetted.

Aki ezt fiatalon megérti, annak az idő lesz a legerősebb szövetségese.
„Őrizd meg a tőkét — és hagyd, hogy a kamat dolgozzon helyetted.”

 

👉Kövess minket BIZTONSÁGÉRZET tippekért: Facebook

Kiss Péter
Biztonsagérzet.hu alapítója