Több 100.000 befektetési életbiztosítás szerződés van Magyarországon.
A biztosítási tanácsadó az, aki összeköti az embereket a biztosítótársaságokkal.
Itt leginkább a befektetési biztosítások felelősségi köreiről olvashatsz.

Biztosítási tanácsadód a bizalmasod lehet, de sok ponton felelős a veled töltött idejében:

– Biztosítás és öngondoskodás szempontjából IGÉNYEID FELMÉRÉSE, élethelyzeted megismerése
– Teljeskörűen minden olyan tényező bemutatása, amely ahhoz szükséges, hogy Te megalapozott döntéseket hozhass
– Személyes adataid, (igazolványok, egészségügyi dokumentumok) adatvédelme
– Befektetési kockázatvállalási hajlandóságod felmérése
– Ezeken túl etikai kötelezettségek is terhelik a biztosítási / pénzügyi tanácsadókat.

Többek közt, a biztosítási megoldások bemutatásánál, elsőbbséget kell élveznie a kockázati (általában kisebb díjú) biztosítások bemutatásának irányodba.
Pl. kockázati életbiztosítás, balesetbiztosítás vagy egészségbiztosítás…

Speciális felkészültségek is hasznosak a befektetési életbiztosítások értékesítőitől. Párat kiemelünk, nem a teljesség kedvéért…

-A biztosítási tanácsadó nem adhat befektetési tanácsokat, Ő nem a hozamokért, hanem a kockázatvállalási hajlandóságod felmérésért felelős. Ha értékesít befektetési egységhez kötött biztosítást, bár tájékozottnak kell lennie a tőkepiaci folyamatokról, ő nem befektetési tanácsadó vagy nem vagyonkezelő.


– Részvényarány lecsökkentés előnyeiről és esetleges hátrányairól információ adása, befektetési biztosítás futam idejének a végéhez közeledve. Sok ügyfél számára vonzó lehet a magas, akár 10-15% bruttó hozam kilátású, de magas kockáztatú részvényalapok választása, befektetési szerződéseikbe. Akár a világ legnagyobb –vagy legfenntarthatóbb- cégeibe biztosításokon keresztül befektetni. (Tesla, Google, IBM, Microsoft, Nestlé…). Ám a biztosítási futamidők végéhez közeledve indokolt lehet, részvény kitettségedet lecsökkenteni!? Az elért hozam megőrzése érdekében.

– Befektetési Életbiztosítási Tartamhosszabbítás külön bemutatása.
Pl. egy ügyfelünk 2010-től arany befektetési alap választással, befektetési életbiztosítást indított 10 évre. 9 évig érdemi hozam nélkül ment a szerződése. Majd a lejárati évben a Covid hatására az arany árfolyama erősen felkúszott. A partner az utolsó biztosítási évben erős nyereségre tett szert. Ám felvetette, lehet még jobb lesz az arany árfolyama. Így kérésére egészen 2022. februárig TARTAMHOSSZABÍTÁSBAN volt (díjfizetés nélkül a szerződése). Az akkori ukrajnai katonai konfliktus kezdése miatt, az arany árfolyama még tovább emelkedett. Csak ekkor, extra profittal szállt ki a partner a 2010-ben indított szerződéséből.

Mi a Te feladatod, hosszú távon jó befektetési egységekhez kötött életbiztosítás koncepció érdekében?
Itt sem a teljesség kedvéért.
– Ne vállald túl magad, de ne is értékeld alul a céljaidra fordítandó befektetési és biztosítási szintjeidet.


– Légy kitartó! Néhány családban felmerül 8-10 év után, a 15 – 20 éves tartamra indított megtakarítási biztosításokhoz hozzáférni a lejárat előtt. Így a kamatos kamat hatás-, és a biztosítási termékek gazdaságossága (bónusz-rendszerek) is sokat sérülhetnek.

A befektetés sikeréért, leginkább az időtáv a felelős!

– Tartsd a kapcsolatot a biztosítási tanácsadóddal, bármilyen anyagi nehézséged merülne fel.  Mi is hiszünk „az együtt sírunk együtt nevetünk” közös érdekünkben.

–  Figyelmesen töltsd ki a befektetési termékek Alkalmassági Tesztjét.
Ez méri fel a Te kockázat vállalási hajlandóságodat, és tapasztalataidat a befektetések terén.
A Te válaszaid határozzák meg a választható befektetési alapok körét.

Számtalan élethelyzet-, gazdasági helyzet-, adózási környezetváltozás jöhet még számodra, ami felülvizsgálatot igényelhet hosszú távú biztosításaidban.

Mi 20 éve nyújtunk biztosítási tanácsokat. Te dönthetsz, hol kezelteted a szerződéseidet.
Mi a folyamatos együttműködésben hiszünk…