Élethelyzet változások előtt, akár csak egy messenger-üzenetet küldj a bizalmas biztosítási tanácsadódnak.
A jó biztosításokról beszélgetni vagy megkötni, fontos lépések. De akkor jók a biztosítási szerződéseid igazán, ha tükrözik az élethelyzeted, általában néhány évente bekövetkező változásait.

Például:
– ha gyermek érkezik, ha házasodsz,
– ha lakáshitelt vagy nagyobb személyi hitelt veszel fel,
– ha a gyermeked nagykorúvá válik, ha további emberek fognak függeni Tőled, akár idősebbek, akár kiskorúak,
– ha az egészséged változóban lenne,
– ha nagyot változna a szakmai életed
– ha változik az adózásod, ha vállalkozásba kezdesz…

Ezek mind kihatással lehetnek a biztosításaidra is, érdemes pontosítani ilyenkor először a kockázati biztosításoknál:

– biztosítási szolgáltatásaid nagyságát

Például 1 gyermek felnevelése 20 millió Ft nagyságrendű összeg, ezért a kockázati életbiztosításodat érdemes lehet ehhez igazítani.

– biztosítási fedezeteid összetevőit, pl. szellemi foglalkozásból egyszer csak tehergépjármű vezetővé válik valaki, ilyenkor a balesetbiztosítási összetevőket érdemes pontosítani.

– életbiztosítás tartamának ellenőrzése, leginkább akkora tartam javasolt, míg pl. a legkisebb gyermeked felnőtt korú lesz. Például 43 évesen újra szülő lettél, de 50 évesen letelne az életbiztosításod. Érdemes lehet 43 éves kori egészséged szerint, 43 + 18 év = 61 éves korig legalább tartó életbiztosítás átbeszélése.

– kedvezményezettjeid cseréjére, megosztása. pl gyermeked született, és eddig a szüleid voltak a kedvezményezettek. Gyakori az a vélekedés: az a személy a legjobb kedvezményezettnek, aki nélkülünk nevelné tovább a gyermeket.

– biztosításaid díjfizetőinek a cseréjére, pl külföldre mész dolgozni, és így nem tudod a Nyugdíjbiztosítás szerződésed utáni adókedvezményt érvényesíteni. Erre jó megoldás, ha keresünk új szerződőt egy ilyen szerződésre. Akivel bizalmas kapcsolatban vagy, és ő fizet adót idehaza. Ezt hívjuk szerződőváltásnak.

– gyermeked 18 éves lett, így ő automatikusan kikerülhet a családi balesetbiztosítás szerződésből.
Itt felnőttként önálló szerződésben gyermeked továbbra is biztosított lehet.

Érdemes pontosítani befektetési biztosításoknál is:
– a befektetési alapok árfolyamának, és kockázatainak újra pontosítása.
pl. 15 éves biztosításából már eltelt pár év. Érdemes e fogalmak tisztázása a szerződéseddel kapcsolatban, korod, egészséged és egyéb élethelyzetek figyelembe vételével:
– befektetési alap árfolyamának, átlagárhatás ellenőrzése,
– részvényarány kitettséged ellenőrzése,
–  befektetési alap deviza-, ingatlan-, nyersanyag-, (közvetett) kriptó- kitettséged ellenőrzése
– kötvény hozamemelkedési kitettséged ellenőrzése
– kockázat porlasztás ellenőrzése.
– vagy akár, Új módozatok indítása, az új céljaidra.
Pl. anyagi helyzeted megengedi már a nyugdíj tervezést, vagy egy újszülött tandíj tervezését.

Jelezd biztosítási tanácsadódnak rendszeresen, az élethelyzeted változásait!

Újra egyeztetések alkalmával, érdemes minden biztosításodat újra lepontosítani.

Pl. Te lakáshitel felvétel miatt kezdeményezel új életbiztosítási megbeszélést, de könnyen kiderülhet a megbeszélésen, hogy a házbiztosításod közben alulbiztosítottá vált.

 

Ha Neked is fontos a folyamatos, és komplex kapcsolattartás élethosszig, várjuk jelentkezésed…